作者 | 陳圣潔

編輯 | 廖莎

銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品，未來只能在自家銀行買嗎？

不！

隨著資管新規(guī)推進，以后老百姓想買銀行理財產(chǎn)品，或不再僅限于理財子公司母行渠道了！

民營銀行擬布局理財子代銷？

近日，一家純依托互聯(lián)網(wǎng)平臺的民營銀行，掛出招聘公告，物色對接銀行理財子公司的專業(yè)人才。

根據(jù)招聘廣告，該行在網(wǎng)上招聘的是面向理財子公司的商務(wù)經(jīng)理和項目經(jīng)理。

其中，商務(wù)經(jīng)理的崗位職責包括：

負責對接及拜訪理財子公司，完成機構(gòu)準入、產(chǎn)品準入及商務(wù)合同簽署等工作；解決商務(wù)合作中雙方分歧點，達成一致方案。

理財子項目經(jīng)理的崗位職責包括：

負責理財子產(chǎn)品規(guī)劃，不限于產(chǎn)品選型、產(chǎn)品設(shè)計、產(chǎn)品規(guī)劃、產(chǎn)品研究；完成公司的銷售業(yè)務(wù)及用戶增長；豐富產(chǎn)品及渠道；負責產(chǎn)品的互聯(lián)網(wǎng)化及最終落地。

同時，該行還要求理財子項目經(jīng)理必須熟悉理財子整體運作模式；有豐富的渠道資源；對行業(yè)有深入研究。

這意味著，以后老百姓想買銀行理財產(chǎn)品，或不再僅限于理財子公司母行渠道了！

銀行理財產(chǎn)品，有望開啟“代銷時代”

一直以來，銀行理財產(chǎn)品通常只會在其發(fā)行銀行進行發(fā)售。

而更加市場化的銀行理財子公司成立后，對于“銀行理財子公司的產(chǎn)品究竟哪里買”，很多人卻都一頭霧水。

目前來看，已經(jīng)開業(yè)的銀行理財子公司，其產(chǎn)品基本是通過其母行的柜臺、app或網(wǎng)絡(luò)渠道上銷售。

但有銀行人士透露，未來銀行理財子公司產(chǎn)品銷售會“以母行為主，同時也會有代銷”。

“代銷或者投顧可能是未來中小銀行理財?shù)闹饕较颉！?此前就有多位業(yè)內(nèi)人士指出，隨著平等準入市場機制的逐步建立，中小型銀行理財業(yè)務(wù)發(fā)展會面臨更大競爭壓力，基于代銷業(yè)務(wù)而發(fā)展財富管理，正成為較多銀行的現(xiàn)實選擇。

“資管新規(guī)對新理財產(chǎn)品提出了更高要求。但客觀的說，現(xiàn)在中小銀行沒有投研團隊，沒有系統(tǒng)，甚至沒有合格投資者(要求較嚴格，如果沒有，只能發(fā)公募產(chǎn)品，投向相對有限)，這決定了很多中小銀行是不具備開展理財業(yè)務(wù)的能力。但居民和企業(yè)經(jīng)歷了短期的投資者教育后，還是會慢慢接受新的理財產(chǎn)品，中小銀行還是需要給客戶提供相應(yīng)的理財產(chǎn)品。因此，代銷也就成為一種可行的模式。”一位銀行業(yè)內(nèi)人士如是說。

不過，盡管代銷或是一些機構(gòu)的未來轉(zhuǎn)變方向，但前述銀行人士認為，代銷機構(gòu)的地位會比較尷尬，“就像代銷保險，產(chǎn)品不是自己的，總是不安心”。

逾300款產(chǎn)品發(fā)行

隨著多家銀行理財子公司獲批籌建、開業(yè)，2019年成為銀行理財子公司的元年，對大資管行業(yè)產(chǎn)生巨大影響。

截至目前，共有11家銀行的理財子公司開業(yè)，包括6家國有銀行，光大銀行、招商銀行、興業(yè)銀行3家股份制銀行，寧波銀行、杭州銀行2家城商行。

據(jù)中國理財網(wǎng)數(shù)據(jù)統(tǒng)計，截至2020年1月10日14:00，發(fā)行機構(gòu)為銀行理財子公司的理財產(chǎn)品共347款，涵蓋工銀理財、中銀理財、建信理財、交銀理財、農(nóng)銀理財、招銀理財?shù)?家理財子公司。

分機構(gòu)來看，工銀理財發(fā)行的產(chǎn)品最多，為203款；中銀理財次之，為51款；建信理財、交銀理財和農(nóng)銀理財產(chǎn)品數(shù)量依次為41款、40款和9款；招銀理財發(fā)行的產(chǎn)品僅有3款。

從投資方向來看，347款理財產(chǎn)品中，固定收益類產(chǎn)品有271款、混合類產(chǎn)品75款，相比之下，權(quán)益類產(chǎn)品僅1款，為“工銀財富系列工銀量化理財-恒盛配置cflh01”。

從運作模式來看，封閉式非凈值型產(chǎn)品有7款、封閉式凈值型產(chǎn)品有228款、開放式凈值型產(chǎn)品有119款。

從投資門檻來看，不少銀行理財產(chǎn)品起投金額僅為1元，部分產(chǎn)品為100元，投資門檻較之前大大降低。

從業(yè)績比較基準來看，目前已知的銀行理財子公司產(chǎn)品中，多數(shù)產(chǎn)品的業(yè)績比較基準均小于年化收益率4%；業(yè)績比較基準在年化收益率4%及以上的產(chǎn)品只有58只，其中有6只產(chǎn)品的業(yè)績比較基準高達年化收益率5%及以上。

目前業(yè)績比較基準最高的是工銀理財?shù)摹霸戮墼掠睂ｍ椯Y金理財2012年第1期，這款3年以上開放性凈值型產(chǎn)品，其業(yè)績比較基準達6.22%。

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